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Nubank ou C6 bank? Qual o melhor banco digital?

Se procura uma conta digital ou cartão de crédito sem anuidade e existe uma dúvida entre estes dois nomes, então iremos analisar entre estas duas carteiras digitais para mostrar as vantagens e desvantagens de cada carteira eletrônica. Essas instituições financeiras desenvolveram-se muito recentemente devido às suas grandes vantagens em comparação com os bancos tradicionais. Vale ressaltar que não há taxa, é possível se cadastrar em diversos serviços pelo celular, sendo que os serviços totalmente digitais e de alta qualidade já conquistaram milhares de brasileiros.

Primeiro, você deve entender a diferença entre uma conta digital e um banco. Nubank, embora seu nome contenha a palavra inglesa "banco", na verdade não é um banco. Os bancos C6 são classificados como bancos na lista de bancos centrais.

No entanto, tanto o Nubank quanto o C6 Bank oferecem muitos produtos e serviços que você pode encontrar em bancos tradicionais. Alguns serviços têm as características de um banco, mas essas empresas não.


C6 Bank ou Nubank?

Nubank é a maior conta digital independente do mundo e a sexta maior instituição financeira do Brasil. Entre todas essas razões de sucesso, podemos citar taxas de juros baixas e baixas taxas de juros e seu cartão de crédito internacional sem anuidade. Mas uma coisa que atrai a maioria das pessoas é que você pode fazer tudo no seu telefone, desde abrir uma conta até pagar contas ou transferir fundos.


O Banco C6 é o mais recente, foi autorizado pelo Banco Central em 2019, mas tem um forte momento de desenvolvimento e tem sido obviamente o principal concorrente do Nubank. O C6 foi fundado por Marcelo Kalim, ex-presidente do BTG Pactual, e conta com a manutenção de contas correntes e cobrança de cartão de crédito digital, sem anuidade.


A seguir, compararemos duas instituições financeiras em sete questões e discutiremos cada questão ponto por ponto.


Cartão de crédito

Tanto o C6 Bank quanto o Nubank oferecem cartões de crédito totalmente digitais, internacionais e sem anuidade. Ambas as partes usam o banner MasterCard em seus cartões, que é amplamente aceito em todo o mundo. No entanto, vale a pena mencionar neste ponto que a linha de crédito do Nubank é geralmente mais generosa do que os bancos C6.


No entanto, o C6 possui um cartão de anuidade diferenciado, o C6 Carbon. Para possuir um deles, você precisa pagar R$1.020 por ano, dividido em 12 x R$85,00. O cartão traz muitas vantagens, como salas de espera em aeroportos no Brasil e no exterior, assistência médica em viagens e seguro automóvel.


Além disso, embora ambos concedam crédito a pessoas com pontuações mais baixas, o Nubank é mais fácil de fazer. Muitos usuários inicialmente tinham um limite de 50 reais, mas à medida que os clientes usavam e pagavam suas faturas em dia, o Nubank gradualmente aumentava o limite.

Nesse quesito, Nubank se destaca.

Programa de pontos e Cashback

Nubank oferece seu próprio programa de pontos, ou seja, recompensas Nubank. Com este plano, você precisa pagar uma mensalidade de 19 reais para participar e tem direito ao reembolso. Com esse reembolso, você pode excluir sua conta de cartão de crédito ou resgatar milhas aéreas.


Porém, para que a assinatura do programa de pontos Nubank seja benéfica para os clientes, é necessário gastar mais de R$1.900 no cartão todos os meses, pois cada dólar gasto será reduzido para 1 ponto. Ao gastar R$1.900, você ganha R$19, que é o valor do programa. Além disso, você pode ter lucro e vale a pena se inscrever. Por exemplo, quem gasta R$3.000 no Nubank todo mês vai pagar R$19 do Rewards e tem um retorno de R $30, ou seja, tem uma vantagem de R$11.


O programa de pontos bancários C6 (denominado Atoms) tem uma vantagem essencial sobre o programa Nubank porque se aplica a taxas de cartão de crédito e débito. Outra vantagem importante é que, como a assinatura é gratuita, não há necessidade de pagar por assinaturas.


O Atoms funciona da seguinte maneira: a cada R $ 1 gasto com cartão de débito, você ganha 0,03 pontos, e a cada R $ 1 gasto com cartão de débito, você ganha 0,05 pontos.


No entanto, a desvantagem deste programa é que leva tempo para acumular pontos, que não valem muito. Existe um plano de aceleração de pontos, você tem que pagar R $ 10 por mês para converter cada transação real no cartão de crédito em 0,28 pontos ou débito em 0,10 pontos, ou R $ 20 por mês para converter a transação real de R em 0,28 pontos a crédito Ou debite 0,10 pontos, mais 400 pontos por mês.


Mesmo assim, você só precisa pagar pelo programa se tiver gastos muito altos no cartão, porque valem a sua troca de produtos, e os produtos mais interessantes custam muitos pontos. Por exemplo, na área de produtos eletrônicos, um simples pen drive de 8GB da Multilaser custa 1.035 pontos, e você encontra esse produto por 20 reais nas lojas de e-commerce do Brasil.

Para ser sincero, ainda prefiro o plano de pontos Nubank, que é pago, mas além de trabalhar de forma mais simples, você também pode deletar o plano do cartão de crédito.


Rotativo do cartão de crédito

Outro detalhe a que essas duas instituições financeiras devem ficar atentas são as taxas de cartão de crédito. Embora não incluam anuidades, você precisa saber os juros dos empréstimos rotativos, que você precisa pagar quando não paga a fatura.

O Banco C6 cobra multa de 2% sobre os saldos em aberto e sua taxa de giro é de 10,7% + IOF ao mês. Por outro lado, a Nubank também cobrará multa de 2% sobre o saldo devedor, e sua faixa de faturamento é de 2,75% a 14% ao mês + IOF.


Nesse sentido, no Nubank, sua taxa de imposto provavelmente será menor.


Conta Digital

O Nubank era originalmente um cartão de crédito digital, e depois se desenvolveu tão rápido que algum tempo depois, em 2017, uma empresa fintech criou uma conta digital sem taxas de manutenção, permitindo coletar dinheiro e até salário, fazer e receber transferências e pagamentos.


Além disso, todos os fundos que você mantém em sua conta digital Nubank podem gerar CDI 100%, o que é mais do que economia. A conta também permite fazer TEDs ilimitados, depósitos via boleto, portabilidade de salário, cobranças via links e transferências via QR codes.


No entanto, é importante lembrar que acho uma das únicas opiniões negativas sobre Nubank. Você pode sacar dinheiro da conta do caixa do Banco24horas, mas deve pagar uma taxa de R $ 6,50 por cada transação. Na verdade, essa taxa é repassada do Banco24Horas. Além disso, os saques são muito práticos, como expliquei no artigo Como retirar fundos do Nubank perto de você.


O Banco C6 também possui uma conta digital, como o Nubank, não há taxa de manutenção, transferências ilimitadas e TED, depósitos via boleto e portabilidade salarial. Porém, a grande vantagem do C6 neste aspecto é que os levantamentos nos caixas do Banco24Horas são gratuitos.

Portanto, a este respeito, o Banco C6 é muito importante.

Conta PJ

Por fim, um dos pontos fortes da Nubank é sua conta digital para MEI (Microempreendedor Individual). Com ele, você pode cobrar de empresas e pessoas físicas, emitir boletos de pagamento e o dinheiro logo entrará em sua conta. O TED é gratuito e ilimitado para qualquer banco. Não há necessidade de pagar a taxa antes de 31 de agosto de 2020, após isso, será necessário pagar R $ 3,00 para cada boleto emitido. No entanto, seu valor ainda é muito inferior ao da maioria dos outros serviços semelhantes.


O Banco C6 também disponibiliza uma conta no MEI, que tem direito a 100 TED por mês, e a taxa extra de TED para cada TED dos demais bancos é de R $ 4, podendo sacar dinheiro livremente sem restrição. Mas a diferença entre o C6 é a máquina de cartão de pagamento C6, que é gratuita para clientes com conta PJ do banco. Com esta máquina, você consegue uma adesão dia zero em no máximo 2 dias úteis, com faturamento mensal de R $ 5.000.



O Banco C6 também oferece linhas de crédito para uso emergencial e temporário em sua conta, mas precisa ser analisado. Nesse sentido, acho necessário avaliar as necessidades do seu negócio. Se você for um MEI e precisar de uma máquina de cartão de crédito ou sacar dinheiro, uma conta C6 pode ser mais vantajosa. Para outros bancos que ganham mais de 100 TED MEI por mês, uma conta Nubank pode ser melhor. Portanto, a este respeito, C6 Bank e Nubank estão empatados.


Empréstimo pessoal

No entanto, essas duas instituições financeiras não fornecem apenas contas digitais e cartões de crédito aos clientes. Nubank lançou recentemente um serviço de crédito pessoal para fornecer empréstimos a pessoas físicas. A taxa de juros varia de acordo com a situação de cada pessoa, mas varia de 0,95% a 14% ao mês.


O C6 Bank também anunciou um serviço de empréstimo pessoal, mas ainda não forneceu o serviço aos clientes, então o foco está no Nubank.

Suporte

O atendimento ao cliente da Nubank é a referência de excelência. A agilidade é impressionante, você pode resolver quase todos os problemas através do chat, aqui você consegue o atendimento de uma torcida alegre, que é informal e realmente focada em resolver problemas de uma forma mais bacana.

Para o C6 Bank, é importante destacar que nos esforçamos para atender os clientes de forma simples, mas não há como comparar a agilidade do atendimento do Nubank. Portanto, Nubank apontou o ponto importante aqui.

Em conclusão

Acima cobrimos 7 pontos, que são divididos em cartão de crédito, plano de pontos e dinheiro de volta, taxa de giro, conta digital, conta PJ, empréstimo e suporte. Entre eles, o Nubank venceu o campeonato em 5 categorias e empatou com a conta PJ, enquanto o Banco C6 só venceu na conta digital. A conclusão que podemos tirar aqui é que em termos de contas digitais, incluindo PJ, o C6 Bank é um concorrente do Nubank. Pode-se sacar gratuitamente no caixa do Banco24Horas, que é um fardo para quem quer dinheiro, ou um PC grátis também atrai o micro e microempreendedor que precisa.

No entanto, entre outros serviços analisados, especialmente os relacionados com cartões de crédito (incluindo o próprio cartão, programa de fidelidade e índice de rotatividade), o Nubank ainda é muito superior ao C6 Bank. Os empréstimos a juros baixos concedidos pelo Roxinho também podem ser um fator decisivo para quem procura esses serviços.


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